Greitas kreditas verslui

Verslas – tai kapitalistinės visuomenės pamatas. Pinigai – kiekvieno verslo kraujas. Be didesnės investicijos verslą pradėti yra labai sunku. Taigi, viena pirmųjų bet kurio pradedančio verslininko užduotis yra susirasti investiciją. Nesvarbu, kad jūs esate įsitikinęs savo verslo idėjos sėkme, kol gausite investiciją turėsite išbandyti ne vieną finansų paieškos būdą.

Jei įmonė veikia mažiau nei vienerius metu, ji negali pasiskolinti iš banko. Lietuvos bankai reikalauja, kad įmonė veiklą vykdytų bent vienerius metus. Šio reikalavimo priežastis – finansinės institucijos nori pamatyti, kaip yra tvarkomi įmonės finansai. Tai vienas iš rodiklių, kuris suteikia bankams pasitikėjimo. Paprastai verslo paskoloms yra numatyti labai aiškūs ir tikslūs rodikliai. Juos galima išgauti tik iš vienerių metų finansinių įmonės dokumentų. Jais remiantis banko darbuotojai apskaičiuoja riziką.

Žinoma, šešėlyje nėra paliekami ir kiti įmonės valdymo aspektai. Bankai įvertina įmonės vadovų ir samdomų specialistų patirtį. Apžvelgiama bendra rinkos situacija ir tendencijos. Dažniausiai pinigai verslą pasiekia tik po kelių susitikimų su bankų darbuotojais.

Paprastai didžiąją dalį informacijos tikimasi rasti verslo plane. Bankams reikalingas klasikinis, visas dalis turintis 50 ar daugiau puslapių turintis verslo planas. Svarbiausia, kad jame greitai būtų galima surasti esminę informaciją, o faktai būtų patikimi ir patikrinti. Vienas, net smulkus neatitikimas gali lemti banko sprendimą.

Gerai tai ar ne, bankų paskolos ne visada yra prieinamos ar tinkamos jūsų verslo idėjos atveju. Tuomet reikia ieškoti verslo vystymui reikalingų pinigų kitur. Tai greita paskola ar rizikos fondų investuotojai.

Greitoji paskola yra tinkamas pasirinkimas, kai ne itin didelės pinigų sumos reikia tikrai greitai, o juos grąžinti garantuotai galėsite laiku. Geriausia, kad būtumėte numatę, grąžinti pinigus anksčiau nei nurodyta sutartyje ir apgalvoti, ką reikės daryti, jei vis dėlto nepasiseks. Būkite parengę „variantą B“. Taip pat turite būti įsitikinę, kad pinigai jums yra tikrai reikalingi. Galbūt investicijos galite palaukti ar pasiskolinti iš šeimos narių ar pažįstamų, kuriems pinigų grąžinimo terminas nėra toks svarbus. Greitieji kreditai yra pateisinami tada, kai užtikote labai pelningą verslo sritį ir esate tikri, kad jei ne jūs, tai konkurentai pasiims grietinėlę.

Įmonėms, kurios suteikia greitąsias paskolas, verslo planų neprašo ir sprendimą pateikia gretai. Jei neturite įsiskolinimo, jums pinigai bus suteikti. Vis dėlto, toks būdas netinka jei, iš tiesų, norite auginti ir vystyti verslą. Greitoji paskola dažniausiai yra per mažo dydžio. Jos siekia tik iki kelių dešimčių tūkstančių litų.

Nors pasaulyje greitieji kreditai egzistuoja jau seniai, Lietuvoje jie atsirado tik prieš kelis metus. Seniau tik bankai teikė panašaus pobūdžio paslaugos, kurios buvo vadinamos vartojamosiomis paskolomis. Taip pat panašią funkciją atlieka ir kreditinės kortelės.

Kitas skolinimosi būdas – rizikos fondų investuotojai. Tai žmonės, kurie valdo didelius finansinius išteklius. Jų taikiklyje verslai, kurie gali suteikti didžiausią grąžą. Dažnai tai būna labai rizikingos idėjos. Pastaruoju metu dažniausiai tai interneto verslai. Kitaip nei greita paskola šis variantas yra daug tinkamesnis, kai nori vystyti išskirtinį verslą, kurį nukopijuoti yra sunku.

Neverta iš rizikos fondų tikėtis greitų sprendimų. Fondų valdytojai nori investuoti į verslus, kurie turi potencialo atnešti labai didelius pelnus. Paprastai jų taktika yra investuoti į daug didelės rizikos verslų. Jei nors vienam iš jų pasiseka, visos investicijos pasiteisina. Taigi, jei jūsų idėja neturi potencialo užkariauti pasaulį, greičiausiai rizikos investuotojų nesudominsite.

Greitieji kreditai

Asmeninių finansų konsultantai dažniausiai nepataria rinktis greitųjų kreditų. Tokio tipo paskolas kredito įstaigos teikia su didelėmis palūkanomis, taip pat vartotojas apsiima nemažą riziką. Ypač dažnai yra atkreipiamas dėmesys, kad greitas kreditas yra netinkama priemonė norint įsigyti tam tikrą pirkinį, kuris gali būti nebūtinas. Vis dėlto jaučiant dabartinius svyravimus Lietuvos ekonomikoje, stebint darbo rinką ir kitus rodiklius yra aišku, jog greitieji kreditai gali tapti vis dažniau naudojama siekiant išlaikyti stabilumą asmeniniuose finansuose. Taigi šiame straipsnyje bus pateikta informacija apie greituosius kreditus, kada juos reikėtų imti ir ką reiktų žinoti prieš juos imant.

Greitieji kreditai: kada juos imti?

Asmeninių finansų patarėjai dažniausiai išskiria dvi situacijas, kada greitas kreditas yra pateisinama priemonė:

· Greitas kreditas imamas, kai siekiama išvengti piniginių įsipareigojimų nevykdymo. Turint pasiėmus paskolą ir nesugebant atlikti reikiamos įmokos Jums gali kilti turto arešto problema. Šiuo atveju greitieji kreditai gali padėti. Vis dėl to šį įrankį reikia naudoti kaip saugiklį. Privalu būti įsitikinus, kad atėjus kitam pirmos paskolos mokestiniam laikotarpiui jau tūrėsite lėšų jį atlikti ir taip būsite grąžinęs greitąją paskolą. Jei šie du reikalavimai yra neįvykdomi verčiau patariama bankrutuoti.

· Greitas kreditas – norint sumokėti už būtinąsias paslaugas. Tokiomis paslaugomis gali būti laikoma: medicininė pagalba, nuomos mokestis, kurio nesumokėjus gresia iškeldinimas. Visgi pirmiau reikėtų pamėginti tartis su paslaugų teikėju ir bandyti sudaryti skolos grąžinimo planą. Jei to nepavyksta atlikti galima rinktis greitąjį kreditą.

Tik šios dvi situacijos yra tinkamos renkantis greitąją paskolą. Vadovaujantis šia taisykle ir žinant, kaip ši paskola bus grąžinta, jos naudojimas yra pateisinamas.

Greitieji kreditai: ką reik žinoti prieš?

Greitųjų paskolų paslaugų sukelia daug diskusijų. Daugeliui ją pasiėmusių žmonių ji sukelia dar didesnes finansines problemas. Vis dėlto ši paskola turi ir teigiamų savybių.

· Greitas naudojimas. Vienas iš privalumų yra greitas paskolos suteikimo patvirtinimas. Norint gauti šią paskolą dokumentai dažniausiai užpildomi per 30 minučių. Paraiškos forma yra labai paprasta, nereikalaujanti pateikti papildomos finansinės informacijos. Kredito įmonės šias paraiškas peržvelgia labai greitai ir jei klientas atitinka keliamus reikalavimus, iš karto yra patvirtinamas paskolos suteikimas. Taigi esant neatidėliotinai situacijai pinigai gaunami iš karto taip apsisaugant nuo buvusios skolos padarinių.

· Greitas kreditas – patogus kreditas. Dažnai vartotojui suteikiama galimybė dokumentus užpildyti internetu taip leidžiama sutaupyti laiko. Taip pat paskolos teikimas internetu leidžia lengviau patikrinti visų įmonių teikiamas paslaugas ir taip išsirinkti tinkamiausias ir pigiausias. Jums nebereikia vaikščioti po miestą, lankytis visose įmonėse, juk tam galite sugaišti daugiau nei vieną dieną.

· Greitas kreditas – mažesni reikalavimai. Kredito įstaigos teikiančios greitąsias paskolas vartotojams kelia mažesnius finansinio vertinimo kriterijus nei tarkime bankai. Šios įmonės atlieka minimalius vartotojo kredito istorijos patikrinimus, kai kurioms įmonėms pakanka informacijos, kad žmogus gauna nuolatines pajamas iš savo darbovietės.

Žinoma šie privalumai kiekvienam yra pritaikomi individualiai. Paprastai finansų analitikai pabrėžia, kad kredito įstaigų taikomas minimalus patikrinimas yra daugiau minusas nei pliusas. Dažnai žmonės imantys greituosius kreditus tinkamai neapskaičiuoja galimų pasekmių ir tik dar labiau įklimpsta į skolas. Imant tokią paskolą labai svarbu apgalvoti savo galimybes grąžinti tiek ją tiek susikaupusias palūkanas, kurios neretai būna tokios pačios kaip ir pasiskolinta suma. Taigi faktas, kad paskolą gali greitai ir patogiai pasiimti būdamas net namuose, nereiškia, kad tai yra pats tinkamiausias sprendimas norint išspręsti esamas finansines problemas.

Rotchschildai: nuo skolintojų iki bankininkų

Šis straipsnis yra skirtas gerai žinomai bankininkų šeimai Rotchild. Skaitydami sužinosite apie bankinės sistemos atsiradimo pradžią ir priežastis. Taip pat papasakosiu kaip viduramžiais buvo teikiamas kreditas ir vykdavo skolinimo operacijos.

 Viskas prasidėjo viduramžiais. Krikščionių bažnyčiai savaip interpretavus Biblinius tekstus, buvo uždraustas kreditas už kurį yra imamos palūkanos. Tuo tarpu Talmudas, judėjų šventoji knyga, kaip tik skatino pinigų skolinimo verslą, to pasekoje, šioje kultūroje buvo išvystyta ekonominė sistema, kurios dėka pinigų skolinimas tapo investavimu. Susipynus šioms dviems tiesoms, vietoje pinigų skolintojų atsirado bankai ir bankininkai.

Grafai ar kiti „mėlyno kraujo“ savininkai, negalėjo skolinti pinigų dėl bažnyčios draudimo. Šio dėka atsivėrė plačios galimybės judėjams. Didikai jiems paskolindavo pinigus, o šie perskolindavo juos valstiečiams. Žydai tapo viduriniąją grandimi skolinimo procese, tarp kitko, tai buvo labai pavojinga pozicija. To meto kreditai turėjo dideles palūkanų normas nuo 20 iki 40 procentų, to meto valstiečiams tekdavo daug ir sunkiai dirbti norint grąžinti pasiskolintą sumą, o skolintojui nesurinkusiam reikiamos sumos, kurią turėtų grąžinti didikui kildavo grėsmė atsisveikinti su gyvybe. Be to, bankininkams norint ir patiems užsidirbti bei padengti patirtus nuostolius dėl negrąžintų paskolų, tekdavo surasti kuo daugiau žmonių, kuriems būtų reikalingas kreditas.

18 amžiuje Frankfurte gyveno dabar jau gerai žinomas Rotchild šeimos atstovas Mayer Amshel Rothschild. Kaip ir daugelis to meto judėjų jis buvo pinigų skolintojas. Bėgant metams jam kilo geniali mintis išplėsti savo verslą. Mayer Amshel turėjo penkis sūnus, 4 iš jų nusprendė išsiųsti į didžiausius to meto Europos miestus: Londoną, Paryžių, Vieną, Neapolį. Taip buvo sukurta globali bankinė sistema. Didikas Vokietijoje ramiai galėjo skolinti pinigus kitam, gyvenančiam Anglijoje. Taip pirmą kartą kreditai pradėjo keliauti po Europą.

Dėl buvusio pasitikėjimo tarp brolių, Rotchild šeimai pavyko sukurti pirmąją tarptautinę bankinę sistemą, kurios dėka per amžių ši šeima tapo viena turtingiausių pasaulyje. Tokia ji išliko iki nacistinės Vokietijos laikotarpio, kada jų turtas buvo konfiskuotas. Po antrojo pasaulinio karo Rotchild atgavo dalį savo turto ir atgaivino savo veiklą, visgi jie nepasiekė tokių aukštumą, kuriose buvo prie karą. Kaip bebūtų Mayer Amshel Rothschild vizija tapo šiuolaikinių bankų koncepcija.

Baigiant istoriją apie Rotchild šeimą galima pridurti vieną legendą susijusią su Natan Mayer Rothschild ir Vaterlo mūšiu. Yra pasakojama, kad Natan Mayer tik po mūšio baigties, kai dar niekas nežinojo nugalėtojo atvyko į Londono vertybinių popierių biržą ir pradėjo pardavinėti turimas šios šalies įmonių akcijas. Dauguma kitų verslininkų pasekė jo pavyzdžiu, nes buvo žinoma, kad šis bankininkas turi labai platų informacijos šaltinių tinklą, taigi visi pamanė, kad Anglija pralaimėjo.

Sukilusi panika rinkoje, per tris valandas akcijų vertę numušė apie 20 procentų. Šioms stipriai nukritus Rothschild staiga pradėjo viską supirkinėti. Sakoma, kad jis žinojo apie mūšio baigtį. Ir grafo Wellington pergalę prieš Napoleoną. Į Londoną atkeliavus oficialioms žinioms, akcijų vertė pakilo 1000 kartų, taip praturtinant garsųjį bankininką. Yra sakoma, kad ši spekuliacija įvykis buvo viena pelningiausių Rotchild šeimai.

Ši legenda nacistinės Vokietijos laikais buvo naudojama prieš žydų tautą, žmonėms tai atrodė nesąžininga. Visgi tokios spekuliacijos vyksta ir dabar, tai yra kapitalizmo padarinys ir kaltinti dėl to judėjus yra gana neteisinga. Taip pat reikėtų paminėti, kad Rotchild šeima ne tik mokėjo uždirbti pinigus, tačiau ir visais laikais buvo neatsiejami labdaringų organizacijų globėjai.

Greitieji kreditai

Asmeninių finansų konsultantai dažniausiai nepataria rinktis greitųjų kreditų. Tokio tipo paskolas kredito įstaigos teikia su didelėmis palūkanomis, taip pat vartotojas apsiima nemažą riziką. Ypač dažnai yra atkreipiamas dėmesys, kad greitas kreditas yra netinkama priemonė norint įsigyti tam tikrą pirkinį, kuris gali būti nebūtinas. Vis dėlto jaučiant dabartinius svyravimus Lietuvos ekonomikoje, stebint darbo rinką ir kitus rodiklius yra aišku, jog greitieji kreditai gali tapti vis dažniau naudojama siekiant išlaikyti stabilumą asmeniniuose finansuose. Taigi šiame straipsnyje bus pateikta informacija apie greituosius kreditus, kada juos reikėtų imti ir ką reiktų žinoti prieš juos imant.

Greitieji kreditai: kada juos imti?

Asmeninių finansų patarėjai dažniausiai išskiria dvi situacijas, kada greitas kreditas yra pateisinama priemonė:

· Greitas kreditas imamas, kai siekiama išvengti piniginių įsipareigojimų nevykdymo. Turint pasiėmus paskolą ir nesugebant atlikti reikiamos įmokos Jums gali kilti turto arešto problema. Šiuo atveju greitieji kreditai gali padėti. Vis dėl to šį įrankį reikia naudoti kaip saugiklį. Privalu būti įsitikinus, kad atėjus kitam pirmos paskolos mokestiniam laikotarpiui jau tūrėsite lėšų jį atlikti ir taip būsite grąžinęs greitąją paskolą. Jei šie du reikalavimai yra neįvykdomi verčiau patariama bankrutuoti.

· Greitas kreditas – norint sumokėti už būtinąsias paslaugas. Tokiomis paslaugomis gali būti laikoma: medicininė pagalba, nuomos mokestis, kurio nesumokėjus gresia iškeldinimas. Visgi pirmiau reikėtų pamėginti tartis su paslaugų teikėju ir bandyti sudaryti skolos grąžinimo planą. Jei to nepavyksta atlikti galima rinktis greitąjį kreditą.

Tik šios dvi situacijos yra tinkamos renkantis greitąją paskolą. Vadovaujantis šia taisykle ir žinant, kaip ši paskola bus grąžinta, jos naudojimas yra pateisinamas.

Greitieji kreditai: ką reik žinoti prieš?

Greitųjų paskolų paslaugų sukelia daug diskusijų. Daugeliui ją pasiėmusių žmonių ji sukelia dar didesnes finansines problemas. Vis dėlto ši paskola turi ir teigiamų savybių.

· Greitas naudojimas. Vienas iš privalumų yra greitas paskolos suteikimo patvirtinimas. Norint gauti šią paskolą dokumentai dažniausiai užpildomi per 30 minučių. Paraiškos forma yra labai paprasta, nereikalaujanti pateikti papildomos finansinės informacijos. Kredito įmonės šias paraiškas peržvelgia labai greitai ir jei klientas atitinka keliamus reikalavimus, iš karto yra patvirtinamas paskolos suteikimas. Taigi esant neatidėliotinai situacijai pinigai gaunami iš karto taip apsisaugant nuo buvusios skolos padarinių.

· Greitas kreditas – patogus kreditas. Dažnai vartotojui suteikiama galimybė dokumentus užpildyti internetu taip leidžiama sutaupyti laiko. Taip pat paskolos teikimas internetu leidžia lengviau patikrinti visų įmonių teikiamas paslaugas ir taip išsirinkti tinkamiausias ir pigiausias. Jums nebereikia vaikščioti po miestą, lankytis visose įmonėse, juk tam galite sugaišti daugiau nei vieną dieną.

· Greitas kreditas – mažesni reikalavimai. Kredito įstaigos teikiančios greitąsias paskolas vartotojams kelia mažesnius finansinio vertinimo kriterijus nei tarkime bankai. Šios įmonės atlieka minimalius vartotojo kredito istorijos patikrinimus, kai kurioms įmonėms pakanka informacijos, kad žmogus gauna nuolatines pajamas iš savo darbovietės.

Žinoma šie privalumai kiekvienam yra pritaikomi individuliai. Paprastai finansų analitikai pabrėžia, kad kredito įstaigų taikomas minimalus patikrinimas yra daugiau minusas nei pliusas. Dažnai žmonės imantys greituosius kreditus tinkamai neapskaičiuoja galimų pasekmių ir tik dar labiau įklimpsta į skolas. Imant tokią paskolą labai svarbu apgalvoti savo galimybes grąžinti tiek ją tiek susikaupusias palūkanas, kurios neretai būna tokios pačios kaip ir pasiskolinta suma. Taigi faktas, kad paskolą gali greitai ir patogiai pasiimti būdamas net namuose, nereiškia, kad tai yra pats tinkamiausias sprendimas norint išspręsti esamas finansines problemas.

Finansinis saugumas

Investuokite į save. „Ką išmoksi ant pečių nenešiosi“ – sako lietuvių liaudies patarlė. Ji puikiai tinka kalbant apie finansinį saugumą: žinias ir įgūdžius gerai vertina darbdaviai. Tu uždirbsi tiek, kiek esi vertas, todėl šią vertę reikia nuolat didinti. Žinoma, nereikia vėl grįžti į universitetą ir mokytis naujos disciplinos. Verčiau gilinti žinias srityje, kurioje dirbate arba apie, kurią nuolat svajojate. Didelį pasirinkimą pasiūlys specializuotos mokymų kompanijos. Taip pat niekada neatsisakykite galimybės sudalyvauti, kai mokymus užsako jūsų įmonės vadovybė.

Apdrausk save ir savo artimuosius. Niekas negali garantuoti, kad jums nenutiks nelaimingų atsitikimų. Ar žinote, kad dviratis yra viena nesaugiasių transporto priemonių? Ar žinote, kad didesnė tikimybė patekti į nelaimingą atsitikimą yra vairuojant automobilų nei skrendant lėktuvu? Tai mūsų kasdienybė, kasdien gali nutikti įvykių, kurie gali apversti ne tik šeimos gyvenimą, bet ir išmušti iš po jūsų kojų finansinį pamatą.

Skolinkitės atsakingai. Nors paskutiniu metu matome vis daugiau paskolas per 24 valandas (angliškas terminas credit24) suteikiančių kompanijų reklamų, kurios tikina, kad skolinimasis yra paprastas ir pigus dalykas, patariama tai daryti kuo rečiau. Protingiausia skolintis tik tada, kai pirksite daiktą, kurio vertė bėgant metams auga. Tai gali būti namas, nekilnojamas turtas ar įmokos už jūsų arba jūsų vaikų studijas. Beje, ar esate girdėjęs, kad kas nors nuskurstų dėl to, kad nesiskolino?

Pirmiausia susimokėkite patys sau. Dažniausiai žmonės gauna atlyginimą, apmoka sąskaitas, nusiperka maisto, dar vieną kitą reikalingą daiktą ir tuomet žiūri ar liko pinigų, kuriuos galėtų atsidėti. Iš tiesų, geriau viską daryti atvirkščiai: pirma nuspręsti, kiek pinigų skirsite taupymui, o po to tenkinti savo kasdienius poreikius.

Taupyti taip pat galima įvairiai. Vienas geriausių būdų patikėti savo pinigus mažos rizikos bankų fondams. Taip gausite didesnes palūkanas nei tuo atveju, kai pinigus tiesiog laikysite banke. Jei domitės įmonėmis ir akcijų rinkomis galite bandyti investuoti. Tiesa, šiuo atveju riziką yra daug didesnė: padarę neteisingus pasirinkimus galite dalį pinigų prastasti.

Supažindinkite vaikus su pinigais

Vaikus reikia supažindini pinigus iš karto po to, kai jie išmoksta skaičiuoti. Dauguma tėvų daro klaidą delsdami. Verčiau imkitės aktyvios rolės kuo greičiau, kitaip vaikai gali išsiugdyti ydingus įpročius.

Kalbėkite su vaikais apie pinigus ir jų vertę. Būtina apšviesti juos apie tai, kaip reikia taupyti ir išmintingai juos leisti. Tai būtina daryti rodant teigiamą savo pavyzdį.

Išmokykite atskirti norus ir poreikius. Paprasti norai nusipirkti saldainį ar norimą žaislą turi būti atskirti nuo poreikių sveikai papietauti ar nueiti į teatrą. Skiriasi pinigų išleidimo suteikiama vertė. Šie įgūdžiai padės jiems ateityje priimti protingus sprendimus.

Išmokinkite nusistatyti tikslus. Nesvarbu žmogus yra senas ar jaunas, jei jis neturi tikslų jis retai kažką pasieks. Padėkite vaikui taupyti daiktams, kurie jam yra reikalingi. Kitu atveju vaikai ateityje gali per daug susižavėti tokiais dalykais, kaip kreditai ir paskolos. Būtina ugdyti atsakomybę.

Atskirkite taupymo ir pinigų leidimo sąvokas. Paaiškinkite, ką jiems gali suteikti nuoseklus taupymas ir, kad norint to pasiekti reikia atsisakyti iš pirmo žvilgsnio labai norimų dalykų ir betikslių išlaidų. Galite netgi tapti mažuoju šeimos banku: mokėkite vaikui palūkanas už pinigus, kuriuos jis laiko savo banko sąskaitoje. Tai padės suprasti taupymo naudą ir ugdyti teigiamus įpročius.

Sunku sutaupyti pinigų, jei jų neturi. Duokite vaikui šiek tiek daugiau pinigų nei jam gali prireikti. Pavyzdžiui vaikas nori nueiti į kiną ar teatrą ir prašo dešimties litų. Duokite jam vienuolika, tačiau patarkite atliekamą litą atsidėti. Tai 10 procentų taupymo metodas.

Jau minėjome, kad vaikas gali turėti banko sąskaitą. Nusiveskite vaiką į banką ir atidarykite sąskaitą kartu. Išmokykite elementarių piniginių funkcijų. Tiesa, nereikia drausti leisti pinigus jiems reikalingiems pirkiniams. Tai gali atbaidyti nuo taupymo. Verčiau leiskite suprasti pinigų vertę. Leiskite vaikui pačiam priimti finansinius sprendimus.

Pasiimkite vaiką kartu, kai atliekate didelius ar mažus pirkimus. Parodykite, kaip vyksta derybos turguje ar kaip kaina įtakoja perkant didelius pirkinius, kaip naują baldų komplektą.

Kreditai verslo pradžiai

Paskolos ėmimas, bankai, kredito unijos – tai žodžiai, kurie daugeliui Lietuvos žmonių sukelia neigiamas emocijas. Taip jau nutiko, kad nepriklausomos modernios Lietuvos bankų istorija yra sutepta apgavystėmis, šiandien vis nuaidi žmones gąsdinančios istorijos apie finansinių institucijų nelankstumą sunkiais žmonėms laikais ir, žinoma, apie nesąžiningus vienų didžiausių pasaulio bankų veiksmus, kurie sukėlė paskutinius finansinius skandalus. Tiesa, visa tai tik maža dalis visumos. Daugybė verslų prasidėjo vieno dėl to, kad jiems buvo suteikti kreditai verslo startui.

Šis straipsnis paremtas istorija apie žmones, kurie buvo vieni pirmųjų Europoje pradėjo kavos gėrimo kultą. Tai istorija apie Coffee Republic.

Po to, kai po ilgo nesimatymo brolis ir sesuo susitiko išgerti kavos ir vėl nusivylė šio gėrimo pasirinkimu, jie nusprendė įsteigti savo kavinukę. Jie pradėjo nuo to, kad ištyrė, kas dešimto dešimtmečio pradžioje užsiėmė kavos pardavimu. Buvo vienetai konkurentų, kurie siūlė paprastą juodą, bet neskanią kavą. Pasirodo tuo metu Cappuchino, Latte ir kiti saldūs pavadinimai skambėdavo tik gurmanų lūpose. Eiliniams žmonėms buvo skirtas paprastas juodos spalvos kavos gėrimas.

Įsitikinę, kad niša idėjai yra, jie parengė verslo planą, kurį po susitikimų su bankais teko vis tobulinti. Kreditai tuomet nebuvo suteikiami taip lengvai, kaip 2007 ar 2008 metais, kuriuos kiekvienas dar gerai prisimename. Vis dėlto jų pastangos sulaukė rezultatų, paskola buvo suteikta ir atsidarė pirmoji viena kava prekiaujanti kavinė.

Jos startas buvo toks sėkmingas, kad per trejus metus Coffee Republic galėjo išaugti iki 80 kavinių visoje Jungtinėje Karalystėje. Kreditai parodžius sėkmingus darbo rezultatus tuomet jau nebebuvo problema. Viena iš įkūrėjų dar ir šiandien, po daugelio metų tikina, kad pasiruošimas pirmosios kavinės atidarymui nulėmė daugiau nei pusę viso verslo sėkmės. Paskolos gavimas buvo tik taškas, kuris atskyrė pasiruošimo darbus nuo to, kai reikėjo savo rankas merkti tiesiai į sunkų darbą.

Vis dėlto Coffee Republic yra tik vienas pavyzdys iš daugelio verslų, kuriems pradžia davė vien skolintos lėšos. Šiandien egzistuoja daug daugiau ir daug geresnių galimybių pasiskolinti ar susilaukti investicijų. Taigi, nenuleiskite rankų.

Ar valstybės gali nesiskolinti?

Spaudoje, televizijoje, radijuje – visur girdime apie įvairių pasaulio šalių įsiskolinimus. Graikijos, Jungtinių Amerikos valstijų ar Lietuvos skolos visiems paprastiems žmonėms jau atsibodusi tema. Atrodo, kad visos pasaulio šalys yra įsiskolinusios. Net nafta ir kitomis iškasenomis apsiginklavusios šalys turi milžiniškų skolų. Ar tai normali situacija? Ar visada paskolos ėmimas buvo toks populiarus?

Didelė atsakomybė už tokią situaciją visame pasaulyje atitenka Graikijos žmonėms. Tiesa, kalbame apie Senovės Graikiją. Būtent Senovės Graikijoje užgimė demokratija – liaudies valdžia.

Kaip tai susiję su skolomis? Valdžia renkama daugelyje šalių kas ketverių metus. Tai atstovaujamoji demokratija. Taigi, partijos norėdamos įtikti savo rinkėjams turi vykdyti pažadus. Nuo to priklauso ar per kitus rinkimus partija taip pat pateks į parlamentą, į savivaldybę ar į kitą valdančiąją instituciją.

Pažadai turi būti patrauklūs didelei daliai rinkėjų, todėl jie būna tikrai dideli – pakelti atlyginimus, surengti pasaulinio lygio rungtynes... Tai tik keli pavyzdžiai. Svarbiausia , šiems pažadams įgyvendinti reikia daug lėšų. Deja, jų valstybė ne visada turi pakankamai. Išeitis – paskolos ėmimas.

Taigi, valdžios perrinkimas po 4 ar 5 metų turi didelį minusą. Norint pasiekti gerų rezultatų valstybė turi turėti ilgalaikes strategijas, ilgalaikius tikslus, o nesivaikyti trumpalaikės naudos. Tai labai sunku įtvirtinti valstybėje, kurioje pagrindinių institucijų vadovai keičiasi kelis kartus per metus.

Dažnai partijos turi ne tik skirtingą ideologiją, bet ir skirtingą valstybės ateities viziją. Deja, ne visada ši vizija būna paremta skaičiais ir tiksliomis prognozėmis. Tuo tarpu, jei partijos pagrindinis tikslas yra išsilaikyti valdžioje, galima sulaukti populiarių, bet valstybei nenaudingų ar net žalą darančių sprendimų.

Tiesa, tokia situacija buvo ne visada. Dar tarpukario Lietuva neturėjo jokių skolų, o litas buvo laikomas viena stabiliausių Europos valstybių valiutų. Jokios didesnės ar reikšmingesnės paskolos valstybei buvo neįmanoma gauti dėl sudėtingos tarptautinės situacijos ir mūsų valstybės vadovų pozicijos. Buvo nutarta gyventi pagal savo kišene, nors ir aukojant greitą ūkio augimą ar kitus privalumus. Pripažįstama, kad tokia politika turėjo neigiamos įtakos ekonomikos vystymuisi, bet leido valstybei išvengti skolų.

Ekonominiai šalių susirėmimai

Tikriausiai neatrasite žmogaus, kuris neturėtų savo nuomonės apie XX a. ar dar anksčiau pasaulį sukrėtusius didžiuosius karus. Visi apie juos mokėmės mokykloje, gal net vėliau universitete. Apie juos dar ir šiandien daug rašoma spaudoje. Tiesa, nedaug kas pastebi, kad šiandien taip pat vyksta didelis karas. Šį kartą jis ekonominis.

Iki pat antrojo pasaulinio karo pabaigos karas daugeliui žmonių reiškė tiesioginį kitos šalies užpuolimą. Taip daugelį metų ir buvo. Tiesa, vėliau karas tapo ne tik tiesioginiu susirėmimu. Jau viduramžiais karas vykdavo susitikimų salėse ir slaptuose susitikimuose. Buvo ieškomi sąjungininkai, buvo siekiame paramos. Prasidėjus kapitalizmui dar didesnę galią įgijo kapitalą valdantys privatūs žmonės ir verslo organizacijos. Pinigai, kreditai ir kiti finansiniai instrumentai įgijo dar didesnę reikšmę.

Tiesa, iki pat antrojo pasaulinio karo pabaigos susirėmimai vis dar buvo dažnas atvejis. Šiandien šis paprasčiausias būdas pasirenkamas daugelyje mažiau išsivysčiusių pasaulio šalių. Tiesa, joms dažniausiai jokie kreditai nesuteikiami. Paprastai Afrikoje prasideda karai dėl naudingųjų iškasenų, kurios gali būti išmainytos į ginkluotę.

Tuo tarpu antrojoje XX a. pusėje iškilus dviems didžiosioms valstybėms: JAV ir Sovietų Sąjungai vyko netiesioginiai susirėmimai. Prisiminkime Korėjos karą, Vietnamą ir daugelį smulkesnių įvykių. Vis dėl to tai jau buvo daugiausia ekonominis karas. JAV padiktavo taisykles, kurios privertė varžytis ekonomikai sunkiai pakeliamais rodikliais: ginkluotės kiekiais, kosmine programa.

Tądien pralaimėjimą patyrė Sovietų Sąjunga. Tiesa, šiandien vėl galime įžvelgti ekonominio karo ženklus. Diktatūros pančių dar nenusimetusi Kinija ir JAV nors ir laisvai prekiauja ir nerodo viena kitai nepalankumo, turi nesutarimų.

Daugelį metų buvo kalbama apie tai, kad iš vakarų valstybių išsikelia fabrikai. Jie iškeliauja į šalis, kur gamybos kaštai yra mažesni. Daugeliu atveju tai yra Kinija. Taigi, į plėtrą investuojami Vakarų valstybių įmonių pinigai ir bankų suteikiami kreditai nusėda didžiausioje pagal gyventojų skaičių valstybėje, kuri iki dešimtmečio galo žada tapti didžiausia pasaulio ekonomika.

Nors tai atrodo, kaip natūralus ir neišvengiamas procesas, jį Vakaruose bandoma pristabdyti ar bent kontroliuoti. Žinoma, svarbiausia, kad kartu su demokratinio pasaulio investicijomis į kitas šalis keliautų ir pažangios idėjos.

Rizikos kapitalo fondai

Mintys apie verslo pradžią, pasakojimai draugams ir pažįstamiems apie idėjas ir ant popieriaus išdėstyti genialūs planai - tai galima pavadinti kiekvienos verslo idėjos sėkla. Tiesa, genialių ant popieriaus išdėstytų jūsų minčių ir motyvacijos veikti verslo pradžiai neužteks. Reikia daugybės kitų dalykų už kuriuos teks sąžiningai susimokėti. Taigi, verslo pradžiai prireikia paskolos.

Jei idėja atrodo pakankamai beprotiška, kad pasisektų, kreipkitės į rizikos kapitalo fondus. Tai organizacijos, kurios valdo tikrai turtingų žmonių pinigus. Tiesa, kitaip nei paprasti bankai, kurie žada kelių procentų palūkanas, jie savo klientams pažada, kiek daugiau.

Žinoma, galimybė daugiau uždirbti reiškia ir didesnę riziką. Taigi, todėl net šių fondų pavadinime yra žodis „rizika“. Priežastis – jie investuoja į verslus, kurie arba išaugs į kažką milžiniško arba išnyks, kaip dūmas. Dažniausiai į šių fondų akiratį patenka ir paskolos sulaukia interneto technologijų kompanijos.

Būtent kuriant verslą internete įmanoma maksimali grąža. Dažnai tik pradedant verslą juk net neriekia prabangus biuro, nereikia investicijų į reklamą ar brangią įrangą. Vadovai paprastai būna paprasti vaikinai su marškinėliais ir sportiniais bateliais, o darbuotojai ir „statybininkai“: programuotojai ir dizaineriai. Taigi, tokio verslo pradžiai nereikalinga ir didelė paskola.

Internetinio verslo pradžiai nereikia ir daug įrangos. Kiekvienam darbuotojui įteikime po galingą kompiuterį, nupirkime reikalingą programinę įrangą ir pirmyn.

Dažniausiai į tokią avantiūrą veliasi jauni, bet geri specialistai. Tokį startą pasirinkusioms kompanijoms priimtina pasidalinti akcijomis su darbuotojais. Taigi, jaunas specialistas ne tik dirba, kad pragyventų, bet ir supranta, kad jo darbo rezultatai lemia įmonės akcijų kainą. Jis dirba sau. Net palikęs šį darbą specialistas gali parduoti akcijas kitiems darbuotojams ar investuotojams ir susižerti nemažą sumą pinigų.

Žinoma, pasitaiko atvejų, kai kompanijoms nepasiseka. Tiesa, rizikos kapitalo fondai idėjos autorių nelinčiuoja. Investicija nėra laikoma paprasta paskola. Taigi, nesėkmės atveju visi išsinešą savo dalį, kuri bus panaudota kuriant ateities technologinius produktus. Investuotojai naujas strategijas, vadovai naujas idėjas, o specialistai neįkainojamą savo profesinės srities patirtį.

Paskola gali padėti įgyvendinti svajonę

Iš pirmo žvilgsnio galėtų atrodyti, jog paskola nėra itin teigiamas dalykas – kaip ji galėtų palengvinti gyvenimą ir suteikti daugiau laimės? Tačiau vis didėjantis imamų paskolų skaičius rodo ką kitą – paskola žmonėms atveria galimybes padaryti tai, apie ką jie svajoja, tačiau niekuomet negalėjo įgyvendinti, kaip pavyzdžiui – pastatyti namą.

Visų pirma, kas gi yra ta paskola? Paskola – tai tam tikra pinigų suma, kurią finansinė institucija paskolina juridiniam ar fiziniam asmeniui. Paskola visuomet turi numatytas vartojimo bei grąžinimo sąlygas, todėl renkantis paskolą reikėtų žinoti ir pagrindinius paskolų tipus. Paskola gali būti dvejopa – tai gali būti būstui ar kitų prekių įsigijimui suteikiama paskola arba paskola, kurią jos gavėjas gali išleisti pagal poreikius – dalimis, įsigyjant prekes ar perkant paslaugas skirtingose parduotuvėse (ši paskola neįpareigoja pirkti konkrečią prekę).

Paskolas teikiančios įmonės visuomet iškelia ir įvairias paskolos grąžinimo sąlygas. Svarbiausias aspektas, į kurį tikrai vertėtų atkreipti dėmesį imant paskolą yra palūkanos. Imdama palūkanas paskolą teikianti įmonė apsidraudžia nuo rizikos, o kartu ir užsidirba. Palūkanos gali būti paprastosios (šios palūkanų rūšies paprastai netaiko paskolas teikianti įmonė) bei sudėtinės. Nuo to, kokia yra palūkanų forma taip pat priklauso ir kiek pinigų Jums reikės grąžinti įmonei. Taigi, imant paskolą visuomet reikėtų ieškoti, kur paskolos grąžinimo ir vartojimo sąlygos yra Jums palankiausios. 

Kaip Graikija įklimpo į skolas?

Europos kultūros lopšys, Olimpinių žaidynių pradininkė ir turistų rojus – tai tik keli Graikiją apibūdinantys pavadinimai. Šiandien vis dažniau girdime, kad Graikija yra Europos sąjungos našta, prasiskolinusi ir ne pagal savo išteklius daugelį metų gyvenusį valstybė. Daugeliui kyla klausimas, kodėl ši kiekviename pasaulio istorijos vadovėlyje minima valstybė stipriai nukentėjo nuo paskutinės 2008 metų finansinės krizės ir įklimpo į skolas?

2002 – 2007 tai buvo metai, kai pigūs kreditai nusiaubė daugelį šalių. Tiksliau, paprastų žmonių ir valstybių vadovų protus. Žmonės skolinosi ir su skolintais pinigais galėjo daryti viską, ko tik geidė širdis. Amerikiečiai statėsi didelius namus, Islandai nustojo žvejori ir tapo investiciniais bankininkais, lietuviai pirko pervertintus butus. Daug žmonių šiandien pripažįsta, kad skolinosi neapdairiai.

Dažnai neapdariai skolinosi ir ištisos valstybės. Kreditai buvo lengvai prieinami ir buvo planuojami deficitiniai biudžetai. Buvo remiamasi paprata taisykle – rytoj bus geriau, rytoj skolą gražinsime. Ypač neapdariai tai darė Graikija.

Šioje šalyje nugriaudėjo daugybė protestų dėl planų sumažinti darbo užmokesčius valstybės valdomose įmonėse. Keisčiausia, kad Graikijoje valstybinėse įmonėse dirbančių žmonių atlyginimai viršija privačiame sektoriuje dirbančių žmonių atlyginimus net iki 4 kartų. Tik keliose srityse atlyginimai panašūs. Dėl tokių milžiniškų atlyginimų darbuotojams, Graikijos geležinkeliai nuo neatmenų laikų dirba nuostolingai. Kartais jų išlaidos viršijo pajamas net 3 kartus.

Graikijoje žmonės labai anksti išeidavo į pensiją. Vyrai galėjo palikti darbą 55 metų, o moterys 50. Jie vidutiniškai gaudavo 80% buvusio atlyginimo. Tuo tarpu sveikatos sistema šalyje yra brangiausia, bet pati neefektyviausia tarp Europos sąjungos šalių.

2009 metais siekiant išsiaiškinti, kodėl taip staigiai išaugo skolos, paaiškėjo, kad daugelį metų kreditai buvo slepiami. Buvo priimta užsimerkti ir apsimesti, kad nėra labai didelių skolų. Blogiausia, kad tai vyko beveik visose valstybinėse institucijose ir niekas nesiėmė suskaičiuoti, kokio dydžio gali būti visa valstybės skola.

Graikijoje nebuvo rūpinamasi mokesčių surinkimu. Graikijoje galioja tokie pat griežti įstatymai kaip ir bet kurioje kitoje Europos sąjungos valstybėje. Tiesa, mokesčius slėpė labai daug žmonių. Manoma, kad beveik visus Graikijoje dirbančius gydytojus buvo galima nubausti už mokesčių slėpimą.

Žmogus, kuris parklupdė Anglijos banką

„Žmogus, kuris parklupdė Anglijos banką“ – taip vadinamas vienas žinomiausių XX a. Investuotojų ir spekuliantų. Tai vienas žmogus buvo atsakingas už tai, kad nuvertėjo vienos stipriausių pasaulio ekonomikų – Jungtinės Karalystės valiuta. Šis straipsnis apie Džordžą Sorosą.

Dž. Sorošas gimė 1930 metais Vengrijos sostinėje Budapešte. Žydų tautybės vengras būdamas paauglys išgyveno nacių okupaciją. Įdomu, kad jo šeimos pavardė buvo Schwartch. Kylant antisemitizmo bangai šeima nusprendė pasikeisti pavardę į tokią, kuri skambėtų vengriškai. Galbūt tai leido Džordžui išgyventi nacių okupaciją. Po karo su šeima emigravo į Didžiąją Britaniją. Ten Sorošas studijavo Londone, prestižinėje ekonomikos ir politikos mokykloje. Tuo metu Londone sėdėdami kavinėje galėjote sulaukti kavos puodelio, kurį jums atneštų pats žinomiausias XX a. spekuliantas. Jis dirbo padavėju, o vėliau geležinkėlio raštininku. Išgyvenimui jam nereikėjo paskolos, nes finansinės pagalbos sulaukė iš dėdės.

1956 metais Sorošas persikėlė į Niu Jorką. Ten jaunasis investuotojas pradėjo dirbti rizikos kapitalo fonde. Paskolos, valiutų prekyba, investicijos tapo jo kasdienybe. 1969 metais jis jau buvo šio fondo vadovas.Vėliau jis įkūrė savo fondą. Filosofijos laipsnis Anglijos univesitete leido jam kitaip pažvelgti į savo veiklos sritį – investavimą. Jis nesirėmė sausomis teorijomis, o suprato, kad ekonomika negali būti lyginama su tiksliaisiais mokslais. Paskolos ėmimas, investavimas ar kiti veiksmai dažniau yra atliekami vien remiantis emocijomis. Realybėjė nėra tokio dalyko, kaip objektyvus sprendimai. Kiekvienas pasaulį regime remdamiesi savo praeities potyriais, žiniomis, kitų patarimais. Taigi, žmogaus sprendimus galima nesunkiai įtakoti.

1992 metais įvyko daugeliui investuotojams gerai žinomas „juodasis trečiadienis“. Tądien Sorošo valdomi fondai pardavė visus atsargose turimus Jungtinės Karalystės pinigus. Kilo sumaištis. Kiti investuotojai taip pat pradėjo parduoti Anglijos valiutą, nes tikėjosi jos nuvertėjimo. Tiesa, tik jų veiksmai nuvertėjimą ir sukėlė.. Anglijos bankas dėl griežtų Europos sąjungos taisyklių buvo priverstas devalvuoti savo valiutą. Tuomet Sorošo valdomi fondai pradėjo pirkti Anglišką valiutą, kuri savo vertę vėliau atgavo. Iš to jie uždirbo apie 1 mlrd. dolerių. Anglijos bankas patyrė 3 mlrd. nuostolių. Tai buvo labiausiai Sorošą išgarsinusi spekuliacija. Nuo tuomet jį gerbia viso pasaulio investuotojai ir spekuliantai, o valstybiniai bankai jo bijo. Jis buvo apkaltintas pasikėsinimais į Malaizijos, Latvijos ir kitų šalių valiutas.

Finansavimas rizikingoms verslo idėjoms

Daugelis didžiųjų verslų prasidėdavo nuo didelių idėjų ir didelių skolų. Deja, šiandieninė ekonominė situacija bankus pamokė, kad reikia būti atsargesniems, jog daugelis didelių, įdomių, rizikingų ir pasaulį galinčių pakeisti idėjų per ilgai užsibūna žmonių galvose ir niekada neišskleidžia sparnų. Dėl šios priežasties ir, žinoma, dėl noro uždirbti pinigų buvo įsteigti rizikos kapitalo fondai.

Rizikos kapitalo fondai – tai dažniausiai grupė turtingų žmonių, kurie ieško, kur galėtų investuoti savo atliekamas lėšas. Tai nėra joks paramos fondas ar pašalpų teikimo vieta. Visi jie siekia uždirbti, kuo daugiau pinigų. Tiesa, kitaip nei bankai šie fondai renkasi rizikingas investicijas. Kreditai yra suteikiami įmonėms, kurios ieško investijcijų inovacijoms, naujų išradimų kūrimui. Svarbiausia, kad sėkmės atveju kuriamas produktas atneštų didelį pelną.

Svarbiausia, kreipiantis į rizikos kapitalo fondus pačiam tikėti, kad jūsų verslo idėja gali uždirbti labai daug pinigų. Fondai gali pasiūlyti kelis variantus, kaip galite gauti pinigų: jie pasiima dalį akcijų, kitas variantas – jūs skolinatės su didelėmis palūkanomis. Žinoma, variantas atiduoti dalį akcijų yra daug naudingesnis jums kaip verslo idėjos autoriui. Jūs galėsite gauti tiek fonduose dirbančių specialistų konsultacijas ir patarimus.

Rengiant sutartis su rizikos kapitalo fondais derėtų nepamiršti, kad tai specialistai, kurių pagrindinis darbas uždirbti, kuo daugiau pinigų. Nors daugelis vakarų pasaulio valstybėse dirbančių fondų laikosi savo deklaruojamų vertybių ir skatina geranorišką bendradarbiavimą, pasitaiko ir apgavystės atvejų. Jos kartais išaiškėja net po kelių partnerystės metų. Sutartys gali būti painios ir jūs, verslo idėjos autorius, galite net nesuprasti, kad verslas, iš tiesų, jau priklauso fondui, o ne jums.

Rizikos kapitalo fondų valdytojai atskleidžia, kad tai, ką didžioji masė žmonių vadina įdomiomis idėjomis, jiems nėra įdomu. Vien tik idėjos nepakanka. Svarbiausia, kad būtų surinkta komanda žmonių, kurie būtų pasiryžę dirbti su idėja iki pat galo net ir ilgą laiką negaunant jokių rezultatų. Suteikiami kreditai padengia žmonių darbo vietos sukūrimą, jų atlyginimus ir kitas būtinas išlaidas. Jūsų naujasis tarnybinis automobilis į šias išlaidas, deja, nepateks.

Kodėl jauni žmonės ima paskolas?

Pinigai – priemonė pasiekti savo tikslų, gauti norimų daiktų. Moksliniais tyrimais įrodyta, kad jauni 16- 25 metų žmonės turi gausybę didelio masto ir apimties tikslų. Dažniausiai norint juos pasiekti neužtenka turimų finansinių išteklių .Tenka rizikuoti – paimti paskolą. Taigi, dėl ko jauni žmonės surizikuoja ir pasinaudoja bankų paslaugomis?

Viena dažniausių priežasčių, kodėl jauniems žmonėms prireikia paskolos – troškimas mokytis. Mokslas tiek Lietuvoje, tiek kitose Europos valstybėse tampa vis brangesniu malonumu. Valstybė negali visiems nemokamai suteikti jų geidžiamo išsilavinimo. Taigi, tiems, kurie neįstojo į valstybės finansuojamas vietas aukštosiose mokyklose, kuriose svajojo mokytis, turi rinktis kitą universitetetą ar kolegiją arba mokėti už savo mokslą. Tiesa, daug jaunų žmonių renkasi prestižines mokyklas ir nepabijo paskolos naštos.

Būstas – tai vienas dažniausiai bankų finansuojamų pirkių. Jauni lietuviai nėra pripratę dalintis savo būstų. Palyginus su kitais Europos kraštais vaikai palieka namus pakankamai anksti – dar studijų metais. Tiesa, ne visiems tėvai gali padovanoti būstą. Taigi, tokiu atveju tenka arba tenkintis nuomojamu būstu, arba kreiptis į banką. Tiesa, bankai studentams būsto paskolos nesuteikia. Būtina, kad turėtumėte pastovias ir pakankamo dydžio pajamas. Vis dėlto dažnai jauni žmonės paskolas gauna paprašydami tėvų, kad jie paimtų paskolas savo vardu. Žinoma, tokia didelė našta kartais gali tapti tikrai nepakeliama. Šie įsipareigojimai apriboja jauno žmogaus finansinę laisvę.

Automobilis šiandien yra labai reikalingas daiktas. Tik didžiuosiuose Lietuvos miestuose veikia pakankamai išvystytos viešojo transporto sistemos. Tuo tarpu mažesniuose miestuose tenka naudotis automobiliu. Taigi, tiek jauni, tiek vyresni žmonės praktiškai yra priversti įsigyti automobilį, norėdami būti bent kiek mobilesni. Tam, žinoma, ne visada užtenka tuo metu turimų finansinių išteklių. Taigi, imamos paskolos ir tikimasi, kad automobilis bus gera investicija, kuri padės uždirbti pinigų ir, žinoma, pasiekti kitų asmeninių tikslų: aplankyti kaime gyvenančią močiutę, kitame mieste gyvenantį draugą ar į akį kritusią merginą ar vaikiną. Tiesa, paskolos dažniau imamos perkant brangius automobilius. Tai daro vidutiniškai į 5 dešimtį įkopę žmonės.

Didžiausių pasaulio bankų būstinės

Žmonėms visada buvo įdomu, kaip gyvena ir kaip yra įsikūrę šio pasaulio galingieji. Šiandien vienos galingiausių pasaulyje institucijų yra bankai. Nenuostabu, kad jų pastatai įspūdingi. Juk banko pagrindinis turtas – jo reputacija ir įvaizdis. Kitu atveju žmonės ten nelaikytų savo pinigų. Įdomu, kur didieji pasaulio bankai yra įsikūrę?

Pagrindiniai Europos centrinio banko padaliniai yra įsikūrę Eurotower dangoraižyje. Tai 148 metrų plieno ir stiklo statinys Frankfurto miesto širdyje, Vokietijoje. Pastatas yra 78 000 kvadratinių metrų ploto. Paskutinis šio dangoraižio aukštas yra pažymėtas numeriu – 40. Jo statyba buvo baigta 1977 metais. Tiesa, pastaruoju metu dangoraižyje darosi ankšta, todėl dalis Europos banko darbuotojų yra įsikūrę kitose patalpose. Plečiantis eurozonai ir, žinoma, visai Europos Sąjungai, prireikė daugiau darbuotojų ir daugiau erdvės jiems dirbti. 2014 metais bus baigtas statyti naujasis pastatas, kuris turės 40 aukštų ir daugiau nei dvigubai didesnį biuro reikmėms panaudojamą plotą – 184 000 kvadratinius metrus.

Kinijos Liaudies bankas yra įsikūręs prestižiniame ir vaizdingame Pekino komerciniame rajone. Įdomus faktas, kad nuo 1948 iki 1978 metų tai buvo vienintelis Kinijoje veikiantis bankas. Visas paslaugas, kurios tik galite įsivaizduoti: paskolos, sąskaitų atidarymai, perverdimai ir visą kitą tokiai milžiniškai šaliai teikė vienas bankas. Dėl šios priežasties šis bankas dabar valdo daugiau finansinių išteklių nei koks kitas šiandien egzistuojantis bankas. Tiesa, šios institucijos pastatas yra konservatyvaus stiliaus. Tik betonas,stiklas ir virš banko plėvesuojanti Kinijos vėliava.

Japonijos bankas yra puikus naujojo baroko stiliaus pavydys. Šis pastatas buvo pastatytas 1890 metais. Iš architektūros detalių galima spręsti, kad įkvėpimo japonams suteikė Anglijos banko pastatas. Šiandien šis daugiau nei 120 metų skaičiuojantis pastatas atrodo kaip tvirtovė šalia aukštų ir naujų iš stiklo bei plieno konstrukcijų pastatytų tame pačiame rajone stovinčių didžiųjų korporacijų pastatų.

Visų šių bankų prosenelis – Anglijos bankas yra vienas žinomiausių visame pasaulyje statinių. Graikiško stiliaus kolonos simbolizuoja galią, patikimumą ir gerovę. Šis pastatas buvo pabaigtas statyti 1734 metais. Per visą šį laiką jo fasadas keitėsi. Patalpos buvo plečiamos, vyko ne viena pastato renovacija. Šiandien didelė dalis banko pastato yra muziejus.

Paskola gali padėti įgyvendinti svajonę

Iš pirmo žvilgsnio galėtų atrodyti, jog paskola nėra itin teigiamas dalykas – kaip ji galėtų palengvinti gyvenimą ir suteikti daugiau laimės? Tačiau vis didėjantis imamų paskolų skaičius rodo ką kitą – paskola žmonėms atveria galimybes padaryti tai, apie ką jie svajoja, tačiau niekuomet negalėjo įgyvendinti, kaip pavyzdžiui – pastatyti namą.

Visų pirma, kas gi yra ta paskola? Paskola – tai tam tikra pinigų suma, kurią finansinė institucija paskolina juridiniam ar fiziniam asmeniui. Paskola visuomet turi numatytas vartojimo bei grąžinimo sąlygas, todėl renkantis paskolą reikėtų žinoti ir pagrindinius paskolų tipus. Paskola gali būti dvejopa – tai gali būti būstui ar kitų prekių įsigijimui suteikiama paskola arba paskola, kurią jos gavėjas gali išleisti pagal poreikius – dalimis, įsigyjant prekes ar perkant paslaugas skirtingose parduotuvėse (ši paskola neįpareigoja pirkti konkrečią prekę).

Paskolas teikiančios įmonės visuomet iškelia ir įvairias paskolos grąžinimo sąlygas. Svarbiausias aspektas, į kurį tikrai vertėtų atkreipti dėmesį imant paskolą yra palūkanos. Imdama palūkanas paskolą teikianti įmonė apsidraudžia nuo rizikos, o kartu ir užsidirba. Palūkanos gali būti paprastosios (šios palūkanų rūšies paprastai netaiko paskolas teikianti įmonė) bei sudėtinės. Nuo to, kokia yra palūkanų forma taip pat priklauso ir kiek pinigų Jums reikės grąžinti įmonei. Taigi, imant paskolą visuomet reikėtų ieškoti, kur paskolos grąžinimo ir vartojimo sąlygos yra Jums palankiausios.

Įdomus faktai apie bankus

Įdomių faktų galima atrasti apie kiekvieną šalį, apie kiekvieną žmogų. Tiesa, rečiau jų sužinome apie savo reputaciją labai saugančias ir besirūpinančias įstaigas. Šiandien pateiksime keletą įdomių faktų apie kreditus, bankus ir jų veiklą.

„Diner‘s Club“ buvo pirmieji, kurie pasiūlė keliose skirtingose vietose veikiančią kreditinę kortelę. Tiesa, ji veikė tik 27 Niu Jorko restoranuose, o ją turėjo tik 200 šio klubo narių. Tai įvyko 1950 metais.

VISA kortelės pirmtakė vadinosi BankAmericard ir atsirado 1958 m. 1976 m. buvo įkurta asociacija, kuri vienijo šią kortelę teikiančius bankus ir 1976 m. ši kortelė buvo pervadinta į VISA.

Banko kortelės galioja iki 5 metų vien dėl to, kad per tiek laiko susidėvi magnetinė juostelė. Vėliau ši juostelė gali prarasti savo savybes.

Didžiausias valstybines skolas turi pačios stipriausios pasaulio ekonomikos. Pirmoje vietoje yra Jungtinės Amerikos Valstijos, antroje Jungtinė Karalystė, trečioje Vokietija. Tuo Kinija ir Indija teikia vakarų pasauliui pigias prekes ir turi daug mažesnes skolas ir nepatenka į labiausiai įsiskolinusių šalių dešimtuką. Atrodo vakarų pasaulio šalys gyveną skolon.

Jungtinėse Amerikos Valstijose kreditinės kortelės yra labai populiaros. Apskaičiuota, kad daugiau nei pusė amerikiečių turi po dvi ar daugiau kreditinių kortelių.

Monrealiui, Kanadoje esančiam miestui, prireikė daugiau nei 30 metų, kad išsimokėtų skolą, kuri susikaupė, rengiant Olimpines žaidynes 1976 m. Kreditas buvo tikrai didelis.

Jungtinėse Amerikos Valstijose 1934 metais buvo dvigubai daugiau bankų nei šiandien.Bank of America – antrasis pagal dydį JAV bankas plėtėsi, supirkdamas kitus mažesnius bankus įvairiose pasaulio dalyse. Įdomu, kad kai Bank of America įsigyjo Bank of Italy, italų banko įkūrėjas buvo Bank of America vadovas. Taigi, nors ameriekičių bankas įsigyjo itališkąjį, visam paradui vadovavo italas.

Prieš pradedant invaziją į Iraką centriniame šios šalies banke buvo įvykdyta milžiniška vagystė. Iš banko dingo 1 milijardas dolerių. Tiesa, vėliau 650 milijonų buvo atrasti vienoje iš Sadamo Huseino vilų. Sklando gandai, kad pinigai iš banko buvo kraunami į sunkvežimius net 5 valandas.

Kas daro įtaką žmonių finansiniams sprendimams?

Kasdien kiekvienam žmogui tenka priimti įvairius sprendimus. Vieni iš dažniausiai atliekamų ir svarbiausių sprendimų yra finansiniai. Su jais susiduriame kasdien nuo pat vaikystės, kai tėvai duoda arbatpinigių ir tęsiasi, kol vis dar gauname pensiją. Šiame straipsnyje aprašysime kelis didžiausią įtaką šiems, finansiniams sprendimams turinčius veiksnius.

Pajamos

Žinoma, kad tai, kiek uždirbate turi didžiausią įtaką jūsų sprendimams. Kiekvienas žmogus prieš atlikdamas pirkimą įvertina, kiek turi pinigų ir ar gali juos tam skirti. Dažniausiai savo pajamas turime įvertinti patys, o jei perkate išsimokėtinai ar imate paskolą, jūsų piniginės turinį patikrina ir bankų sistemos. Bankams svarbu, kad galėtume įvykdyti finansinius įsipareigojimus.

Finansiniai įsipareigojimai

Materialus turtas: namai, butai, automobiliai ar įvairios paskolos (paskola internetu, lizingas ir pan.) yra finansiniai įsipareigojimai. Visi šie pavadinimai jūsų finansinėje suvestinėje yra su minuso ženklu. Kuo daugiau turite tokių įsipareigojimų, tuo mažiau lieka finansinės laisvės. Tuo tarpu jei neturite paskolų ar materialaus turto, galite daugiau skirti savo kasdieniams poreikiams.

Nedarbas

Nedarbas šalyje stipriai atsiliepia visos valstybės gyventojų gerovei. Pastebima, kad mažėjant užimtumui krenta vartojimas visoje šalyje. Jei žmonės bijo, kad gali prarasti darbą, jie pradeda atsidėti daugiau pinigų, kuriuos vėliau galėtų panaudoti išgyvenimui. Taip pat nedarbas gali turėti įtakos nusikalstamumo augimui ir mokesčių surinkimui.

Recesija

Dėl įvairių priežasčių vartojimas svyruoja apie 1 procentą. Tuo tarpu didesnis net iki keliolikos procentų vartojimo kritimas vadinamas recesija.

Kai sumažėja vartojimas, verslo organizacijos yra priverstos mažinti gamybos mastus, galiausiai atleisti darbuotojus. Tai daugeliui žmonių atsiliepia iš blogosios pusės. Tiesa, stebėjimai rodo, kad recesijos ar ekonominio nuosmukio metu išauga gimstamumas. Tam turi įtakos ir valstybės vykdoma gimstamumo skatinimo politika.

Nuostatos ir įsitikinimai

Kiekvienas turime iš tėvų ir aplinkinių perimtų įsitikinimų ar įvairių nuostatų, kurias formuoja visuomenės informavimo priemonės (televizija, radijas internetas). Svarbiausia, kad daugelis įsitikinimų yra tiesiogiai ar netiesiogiai susiję su mūsų finansiniais sprendimais. Remdamiesi jomis mes atliekame finansinius sprendimus. Nuostatų pavyzdžiai: “skolintis yra blogai”, “per Kalėdas būtina pirkti brangias dovanas” ir pan.

Kaip skolinasi valstybės?

Spaudoje dažnai regime žinutes apie padidėjusią ar sumažėjusią valstybės skolą. Dažnai yra pranešama apie dideles skolas ir jos grėsmę valstybės raidai ar kitas grėsmes. Tiesa, ne visiems žmonėms aišku, kaip tokia didelė struktūra, kaip valstybė gali skolintis pinigus ir kas tokias milžiniškas paskolas gali suteikti?

Valstybės išleidžia obligacijas. Obligacijas naudoja tiek įmonės, tiek valstybės. Daugelis žmonių jas painioja su akcijomis. Pagrindinis akcijų ir obligacijų skirtumas - kad po sutarto laiko jas išleidusi valstybė ar įmonė jas superka už išanksto sutartą sumą. Akcijomis prekiauja tik įmonės. Taip pat obligacijos nuo akcijų skiriasi tuo, kad akcijų kainas sunku prognozuoti ir akcijos suteikia teisę prisidėti prie įmonės valdymo. Tuo tarpu obligacijos tokios privilegijos nesuteikia.

Valstybės gali skolintis iš Pasaulio Banko. Tai tarptautinė organizacija, kuri skolinga pinigus besivystančiom šalims. Dažniausiai šis bankas nurodo tam tikras sąlygas, kurias valstybė turi įgyvendinti, kad gautų jiems būtina paskolą ir kada nors sugebėtų šia paskolą gražinti. Pasaulio Bankas skelbia, kad pagrindinė jo misija yra kovoti su skurdu. Nors jis buvo sukurtas padėti atsiliekančioms šalims, po paskutinių finansinių sunkumų, reikalų su šia organizacija turėjo ir kelios didelį ekonominį nuosmukį išgyvenusios Vakarų Europos ir Azijos valstybės, kurios prieš tai buvo laikomos ekonomiškai stipriomis. Taip pat kartais valstybėms reikalinga greita paskola norint kovoti su stichinėmis nelaimėmis. Pasaulio Bankas kartais skolina pinigus be palūkanų ar esant beviltiškai situacijai skolą nurašo. Taip teko pasielgti su keliomis Afrikos valstybėmis.

Valstybės skolinasi iš kitų valstybių. Dažniausiai valstybės viena kitai skolina norėdamos paskatinti konkrečius veiksmus. Pavyzdžiui Jungtinės Amerikos valstijos skolina valstybei sumą pinigų, o ji pažada juos panaudoti kovai su terorizmu. Dažniausiai tai būna sandėris, kuris yra naudingas abiems pusėms, tačiau finansinių atžvilgiu nepelningas. Dažnai už tokių sandėrių slepiasi politiniai sprendimai.

Taigi, kaip pastebėjote valstybės ir paprasti žmonės ar įmonės skolinasi pinigus panašiai. Paprastas žmogus gali pasiskolinti iš kaimyno ar iš banko. Tiesa, asmuo negali išleisti savo asmeninių obligacijų ar akcijų.

Kaip prasidėjo ekonominė krizė?

Laikraščių antraštėse vis dar mirga žodžiai “krizė”, “finansinis nuosmukis”, “burbulas” ir kiti. Tiesa, daugelis žmonių žino tik faktą, kad visi rinkos dalyviai tapo atsargesni, kad paskolą dabar gauti daug sunkiau nei prieš kelis metus ir kad rinkoje pinigų žymiai sumažėjo. Tuo tarpu ne visiems aišku, kas šį nuosmukį sukėlė?

Didelės bankininkų ambicijos. Tai viena iš pagrindinių priežasčių. Nors šioje verslo srityje visada remiamasi skaičiavimais ir visada išlaikomas šaltas protas bei dirba patys geriausi ir geriausiai apmokami specialistai, tikėjimas šviesia ateitimi privertė dalį bankų užmerkti akis prieš galimas pasekmes. Per lengvai buvo dalinamos paskolos ir suteikiami kreditai. Buvo tikima, kad pati tarptautinė bankų sistema pati save sureguliuos ir padės išvengti nemalonumų.

Žmonių noras turėti čia ir dabar. Žmonės negalvojo apie ateitį, ėmė paskolas ir pirko daiktus, kurie neatitiko jų finansinių galimybių. Augantys ekonominiai rodikliai tik džiugino verslo atstovus ir valstybių vadovus. Tuo tarpu vartotojai iš tiesų neturėjo tiek finansinių išteklių, kiek būtų reikėję savo skolų apmokėjimui.

Nekilnojamo turto rinka buvo viena iš tų, kuri sulaukė didelio skolintų pinigų įplaukų. Žmonės galvojo, kad nekilnojamas turtas yra saugi investicija. Be to, namo ar buto pirkimas yra investicija, kuri suteikia ir psichologinį saugumą. Tuo tarpu statybų kompanijos taip pat skolinosi iš tų pačių bankų, nes turėjo patenkinti vartotojų poreikį. Visiems dalinamos paskolos lėmė, kad nekilnojamo turto kainos augo , o rinkos žaidėjams atrodė, kad tai gera proga užsidirbti. Galiausiai, liko daug nepabaigtų statyti pastatų, ištisų kvartalų ar neapgyvendintų namų.

Dalis žinomų ekonomikos analitikų teigia, kad prie finansų sektoriaus griūties prisidėjo ir didžiulės karinių veiksmų išlaidos. Jungtinės Amerikos Valstijos skyrė milžiniškas pinigų sumas, kurios neatnešė jokios tiesioginės naudos.

Galiausiai, krizė yra normalus ekonomikos reiškinys. Visi bent keletą metų verslus vystantys žmonės žino, kad jos reguliariai kartojasi. Jie žino, kad ji vieną dieną ateis. Tiesa, niekas negali tiksliai prognozuoti, koks bus jos mąstas ir kada tai įvyks.

Kaip atsikratyti nepageidaujamos skolos?

Visų pirma reikėtų pabrėžti, kad šiame straipsnyje bus kalbama apie skolas susidariusias imant greitąsias paskolas. Turbūt daugelis yra skaitę, kad Jungtinėse Amerikos Valstijose prasidėjusios ekonominės krizės viena iš priežasčių buvo neprotingas greitųjų kreditų valdymas. Didėjant nedarbo lygiui šalyje, ši problema tampa grėsme ir Lietuvos gyventojams. Taigi pamaniau, jog būtu įdomu parašyti apie tai kaip „prisidirbus“ skolos, ja atsikratyti.

Ši problema nėra tik neatsakingų įmonių kaltė. Paprastai jų teikiamas greitas kreditas žmonėms tampa finansine priklausomybe, nes neapskaičiavus patiriamų išlaidų, gaunamas nuostolis asmeniniame biudžete. Taigi pateikiu 5 patarimus kaip sumažinti turimą skolą:

·         Prisižadėkite sau nepiktnaudžiauti greitomis paskolomis. Šis aspektas yra labiau psichologinis, kaip ir žmonės turintiems lošimo ar alkoholizmo problemų, Jums reikia pripažinti, kad esate priklausomi nuo paskolų ėmimo.

·         Susidarykite planą, kaip jūsų finansinis gyvenimas atrodys be kredito.

·         Kas mėnesį formuokite savo biudžetą. Panaikinkite nereikalingas išlaidas. Pvz.: atsisakykite apsilankymų klubuose, važinėkite viešuoju transportu.

·         Išanalizuokite kodėl pasiėmėte paskolą. Kitais žodžiais sakant išsiaiškinkite kas jus privedė prie esamos krizės. Šitai išsiaiškinus Jums bus lengviau valdyti savo pinigus ir skolintis tik tada, kada tai yra neišvengiama

·         Išsiugdykite įprotį kas mėnesį sutaupyti tam tikrą sumą pinigų, kuria galėsite dengti turimą skolą.

Atlikus šiuos penkis žingsnius svarbu susitikti su paskolą teikiančios įmonės atstovais. Lietuvoje man asmeniškai neteko susidurti su sukčiaujančiomis įmonėmis, aišku aš kalbu apie didžiąsias organizacijas: kreditas5000, credit 24 ir kitos. Susitikime Jums reikia tartis dėl tūrimų skolų sujungimo arba kitaip konsolidacijos. Šiame procese yra sujungiamos visos turimos skolas, taip pat sudaromas visų skolų grąžinimo planas bei sutariama dėl mažesnių palūkanų. Savaime suprantama sudarius šiuos planus reikia griežtai jų laikytis. Šioje vietoje galite prisiminti Lietuvišką patarlę trečias kartas nemeluoja. Nesilaikydami plano greičiausiai sulauksite antstolių apsilankymo.

Dažniausiais atvejais kredito paslaugas teikiančios įmonės nėra kaltos dėl Jūsų skolų. Greitos paskolas yra trumpalaikis finansinis įrankis padedantis valdyti asmeninį biudžetą. Visgi tai nėra tinkama priemonė spręsti nuolatinėms problemoms.

Kaip gražinti paskolą laiku?

Noras turėti nuosavą būstą, nuosavą mašiną, optimizmas - visa tai skatina žmogų pasiimti paskolą ir džiaugtis turtu, kurio šiandien už savo sutaupytus pinigus įsigyti negalėtų. Tiesa, gyvenime pasitaiko situacijų, kai paskolos gali tapti nepakeliama našta. Ar tai būtų darbo netekimas, ar liga, ar tiesiog anksčiau neapgalvotas sprendimas. Net tokiu atveju nereikia pasimesti ir imtis ryžtingų veiksmų.

Pasitelkite savo hobį. Didelė dalis žmonių turi hobį. Tai užsiėmimas, kuris dažniausiai nesuteikia papildomų pajamų, bet suteikia žmogui didelį džiaugsmą. Dažnai tai būna tikrai išskirtinė ir kitiems įdomi veikla. Taigi, jei jau atsitiko taip, kad jūsų finansiniai šaltiniai išseko, o jums reikia gražinti paskolą, pasitelkite savo hobius. Jei puikiai gaminate, pasiūlykite savo paslaugas savo pažįstamiems ir draugams per šventes. Jei gražiai mezgate, parduokite mezginius. Jei išmanote matematiką, lietuvių kalbą ar kitus mokslus, imkitės padėti išmokti šiuos mokslus kitiems žmonėms. Galiausiai, jei kolekcionuojate vertingus daiktus, dalį jų parduokite.

Jei turite daug nereikalingų drabužių ar batų, parduokite juos internetu. Dažnai mūsų spintose prisikaupia daiktų, kurie nėra reikalingi, tačiau išmesti jų nesinori. Taigi, jei paskolos gražinimo įmokos neleidžia ramiai miegoti, susitvarkykite spintą, atrinkite rūbus ar kitus daiktus, kuriuos galėtumėte parduoti ir įkelkite jų nuotraukas į skelbimų svetaines internete. Taip pat pasiskelbkite apie tai savo draugams ir draugėms socialiniuose portaluose.

Išnuomokite savo turtą. Jei gyvenate kelių kambarių bute ar net name, galite bent vieną kambarį išnuomoti. Jei turite galimybę kelis mėnesius pagyventi pas draugus ar gimines, galite išnuomoti visą savo butą. Tai gali būti sprendimas, kuris padės jums atsistoti ant kojų.

Galiausiai, jei visi anksčiau išvardinti būdai jums atrodo nepriimtini arba jūsų situacijoje nėra pritaikomi, keliaukite į paskolą jums suteikusią įstaigą ir praneškite apie susidariusią situaciją. Bankai, greitųjų kreditų kompanijos ar kredito unijos yra suinteresuotos atgauti savo pinigus. Finansines paslaugas teikiančios įmonės dažniausiai pasiūlo atidėti mokėjimą, peržiūri sutarties sąlygas. Taigi, išeitį galima rasti. Svarbiausia, imtis ryžtingų veiksmų ir numatyti bent kelis žingsnius į ateitį.

Greitųjų paskolų atsiradimas

Ar žinote kodėl buvo sukurti greitųjų paskolų modeliai? Kas galėjo turėti motyvų jų sukūrimui? Norėdami tai išsiaiškinti neprivalome kapstytis giliuose istorijos puslapiuose. Šią paslaugą kredito įtaigos pradėjo teikti gana nesenai. Išsiaiškinkime šių paskolų atsiradimo priežastis.

Greita paskola tai trumpalaikis įrankis, naudojamas kaip paskutinė išeitis atsidūrusiems finansiniame nepritekliuje. Šis paskolos tipas išsiskiria aukštomis palūkanomis dėl didelės skolintojo rizikos. Vidutiniškai šių paskolų trukmė apie 2 savaites.

Svarbu paminėti, kad šie finansiniai įrankiai pirmiausiai įteisinti Jungtinėse Amerikos Valstijose, visgi ne visose valstijose. Šioms paskoloms atsirasti įtakos turėjo amerikiečių gyvenimo būdas. Paprastai vidutiniai šios šalies gyventojai ima didžiules paskolas iš bankų, būstui, automobiliams, kelionėms, o vėliau po truputį jas grąžina. Taip retkarčiais atsiranda grynųjų pinigų stygius, ko pasakoje atsirado paklausa greitiesiems kreditams. Beje laikui bėgant šie paplito po visą pasaulį.

Pasaulyje šis finansinis įrankis išpopuliarėjo ekonominės krizės metu: 2008- 2010 metais. Aišku tokiose valstybėse kaip Vokietija ar D. Britanija jis atsirado ankščiau. Svarbu paminėti, kad daugelyje pasaulio šalių pradėta reguliuoti šių paskolų teikimą. Amerikoje, dalyje valstijų reikalaujama vartotojams pateikti metinius paskolos procentus. Daugelyje valstybių tikrinamas žmogaus kreditingumas (galimybės grąžinti paskolą). Kai kur yra apribojamos metinės palūkanos.

Gan kurioziška, kad šis įrankis buvo sukurtas padėti žmonėms, bet savo tėvynėje JAV, dėl greitųjų paskolų nukentėjo gan nemažai žmonių. Pasaulinėse televizijose nuolatos eskaluojamos temos apie nesąžiningas kredito įstaigas, iš kurių pasiėmę paskolas žmonės nesugeba jų grąžinti. Paėmęs pirmą imi antrą, kad grąžintum skolą ir t.t. JAV ši problema yra itin opi.

Galiausiai aš jokiais būdais nenoriu ginti įmonių teikiančių greitas paskolas, manau jų tarpe atsiranda sukčiaujančių, juolab tokiose supervalstybėse, kaip D. Britanija. Vis dėl to mano akimis ši priemonė yra gana naudinga žmonėms skaičiuojantiems savo finansus ir suprantantiems kokiomis sąlygomis skolinasi. Teisingiems finansiniams sprendimams priimti reikia gero pasiruošimo ir supratimo, kokioje padėtyje šiuo metu esi.

Kaip gyvenimas atrodė prieš atsirandant internetui?

Internetas tapo neatsiejama mūsų gyvenimo dalimi. Šiandien retas žmogus be kompiuterio išsiverčia darbe, didelė dalis dvidešimtmečių be interneto neįsivaizduoja savo laisvalaikio, dar jaunesni jau negalės įsivaizduoti kitokio gyvenimo. Taigi, daugelis dar prieš 50 metų normaliais laikytų veiksmų šiandien tapo atgyvena: kitaip bendraujama, kitaip dirbama, kitaip imamos paskolos ir kitaip rašomi laiškai. O ar visi prisimenate, kaip prieš pusę amžiaus atrodė šiandien mums įprasti ir kasdien atliekami veiksmai?

Kitose šalyse gyvenantiems draugams ir jums brangiems žmonėms tekdavo ranka rašyti tikrus, popierius laiškus. Šie laiškai dažnai keliaudavo net kelias savaites ar iš viso nepasiekdavo adresato. Tuo tarpu šiandien nesvarbu, kokioje šalyje esate, visada galite nemokamai paskambinti internetu ar parašyti el. žinutę į socialinius tinklus ar el. paštą.

Kai universiteto studentui rašančiam baigiamąjį darbą ar mokslininkui prireikdavo susirasti informacijos, jis keliaudavo į didžiausią miesto biblioteką. Ten šiam žinių ištroškusiam žmogui tekdavo valandų valandas vartyti įvairias knygas, rankraščius, laikraščius ir žurnalus. Atsiradus internetui ir pažangioms interneto paieškos svetainėms šis procesas sutrumpėjo iki kelių sekundžių: kol vartotojas surenka su norima surasti informacija susijusį raktažodį ir paspaudžia „enter“. Net jei vis dėl to nerandate informacijos internete ir žinote, kad ji tikrai glūdi knygose, vis tiek tenka žengti į bibliotekas. Tiesa, jose taip pat yra įdiegtos modernios kompiuterizuotos sistemos, kurios leidžia greitai atrasti jūsų ieškomą knygą, laikraštį ar žurnalą.

Galiausiai, ir su šiuolaikinio pasaulio krauju - pinigais viskas vyko ne ką sparčiau. Net jei norėjai perkelti pinigus iš vienos savo sąskaitos į kitą, turėjai eiti į banką ir pasirašyti krūvą popierių. Paskolos taip pat buvo suteikiamos apsilankius banke ne vieną kartą, o ir pinigų kiekį savo sąskaitoje galėjai sužinoti tik apsilankęs tame pačiame pastete. Tuo tarpu šiandien internetu galima vykdyti beveik visus finansinius veiksmus. Paskola internetu, internetinė bankininkystė, investavimo sistemos - visos šios pasaulinio tinklo teikiamos gerybės padarė mūsų finansinį gyvenimą paprastesniu.

Taigi, internetas ir kompiuteriai stipriai paveikė mūsų gyvenimą. Tiesa, yra skeptikų, kurie įžvelgia ir labai neigiamų pusių. Jie yra teisūs - ne viskas rožėm klota, bet, mano nuomone, žmonijai suteikta nauda yra daug kartų didesnė.

Taupyti yra būtina

Taupymas tai įprotis, kurį turės išsiugdyti kiekvienas dar nors 30 metų gyventi besiruošiantis žmogus. Jau dabar pastebime, kad socialinės apsaugos sistema kiekvienus metus baigia su dideliais nuostoliais, gimstamus mažėja, o pensijos neauga ir ko gero negalės pasiekti tokio dydžio, kad visą gyvenimą dirbęs žmogus galėtų ir toliau oriai gyventi. Taigi taupyti yra būtina.

Užsirašyk tikslą. Tai turi būti aiškus, pasiekiamas ir pamatuojamas finansinis tikslas. Šia tema yra parašyta daug straipsnių ir daug jų pataria pradėti taupymą nuo atsidėjimo juodai dienai. Tai geras patarimas. Tiesa, jei niekada gyvenime nesate taupęs ir galiausiai sutaupęs siekiamą pinigų sumą, bus psichologiškai sunku taupyti. Pradėkite nuo taupymo jums labai reikalingam arba daug gerų emocijų suteikiančiam daiktui. Tai gali būti pietūs gerame restorane su mylimi žmogumi, kelionė ar buityje jums reikalingas daiktas.

Pradėkite taupyti dabar. Nedelskite ir neieškokite ypatingo taupymo pasiūlymo bankuose. Pradėkit nuo kojinės, vokelio ar knygos, į kurią dėsite pinigus. Tiesiog taupykit ir reguliariai papildykite savo santaupas. Svarbiausia išsiugdyti įprotį atsidėti pinigų. Kaip sako daugelis pasaulyje žinomų finansinių klausimų patarėjų, pirma susimokėkite sau, t.y. taupykite, o tik po to galvokite apie kitas išlaidas.

Jei turite skolų, sukurkite planą, kaip jų atsikratysite. Taip pat atsisakykite kreditinių kortelių ir visų kitų paskolų tipų. Greita paskola gali išgelbėti jus nuo sunkumų ar nepatogių situacijų ir yra labai geras finansinis įrankis. Tiesa, šiomis paslaugomis, kaip paskola internetu ar kredito ėmimas banke verta naudotis tik tada, kai neturite kitos išeities. Tai gera išeitis, kai jus užklumpa netikėti finansiniai sunkumai. Jūsų tikslas, kad jums niekada nereikėtų skolintis ar galvot apie paskolas ir galėtumėte visose situacijose išsisukti su pinigais, kuriuos esate atsidėjęs.

Galiausiai praneškite visiems, kad taupote. Įsipareigojimas, net ir žodinis neleis jums pamiršti jūsų tikslo. Šeimos nariai, draugai ir pažįstami jums primins ir smerks jus jei nuspręsite pasiduoti. Taip pat yra gerai, jei aplinkiniai neremia jūsų tikslų. Tai bus paskatinimas įrodyti, kad jūs galite taupyti.

Kreditinių kortelių istorija

Dar neseniai žmonės nesijausdavo savimi pasitikintys, jei neturėdavo savo piniginėje bent kelių popierinių kupiūrų. Tuo tarpu šiandien seni geri popieriniai pinigai tampa vis mažiau reikalingi: daugelyje vietų galime atsiskaityti kortele ar net pirkti daiktus internetu. Tiesa, taip buvo ne visada. Kreditinė kortele beveik 100 metų evoliucionavo, kol tapo tokia, kokią ją regime šiandien: patogi ir paprasta naudotis.

Pirmosios kreditinė kortelės buvo kiek kitokios nei esame įpratę matyti šiandien. Tiesa, jų paskirtis buvo tokia pati. XX a. pradžioje jas pradėjo naudoti naftos produktais ir degalais prekiaujančios kompanijos Jungtinėse Amerikos valstijose. Pagrindinė jų paskirtis buvo skatinti vartotojų lojalumą ir pasitarnavo, kaip įrankis padedantis suteikti geresnį aptarnavimą. Taigi, jos buvo labiau panašios į dabartines beveik kiekvieno didesnio prekybos tinklo teikiamas nuolaidų korteles.

Sklando legenda, kad sprendimą suteikti galimybę sumokėti sąskaitas kreditine kortele sugalvojo bankininkas, kuris papietavęs restorane suprato, kad pamiršo namie piniginę. Tada jam šovė mintis, kad turėtų būti būdas, kuriuo būtų galima susimokėti už paslaugas nenaudojant pinigų.

XX a. viduryje pirmieji bankai įžvelgė kreditinių kortelių potencialą. Tuo metu atsirado kortelės, kuriomis žmonės galėjo apmokėti bet kokias sąskaitas. Kai žmogus pasinaudodavo kortele, pardavėjas turėdavo užpildyti specialią formą, kuri paštu keliaudavo į banką. Taigi, viskas vykdavo pakankamai lėtai. Mėnesio gale kreditinės kortelės naudotojui ateidavo sąskaitą už visus per mėnesį įvykdytus mokėjimus.

XX a. septintajame dešimtmetyje buvo pristatyta plastikinė kortelė. Tuo metu sukurti atsiskaitymų sistemą buvo pakankamai brangu, todėl ją kuriant susivienijo keli dideli Šiaurės Amerikos bankai. Vėliau sistema buvo patobulinta ir kreditines korteles galėjo išduoti ir mažesni bankai, kurie mokėdavo tam tikrą abonentinį mokestį šios sistemos autoriams.

Laikui bėgant buvo įgyvendinta ne viena gera, paprastų žmonių gyvenimą palengvinanti idėja. Tobulėjant technologijoms atsirado debetinės kortelės, buvo sukurtas bankomatų tinklas. Dabar galime ne tik apmokėti sąskaita restorane, bet ir pirkti internetu per bankininkystės sistemas. Greita paskola internetu, draudimas internetu ir kitos paslaugos tai tik keli neseniai atsiradę finansų valdymo instrumentai.

Jūsų asmeninis biudžetas

Pinigų skaičiavimas ir biudžeto sudarymas skamba, kaip ne pats maloniausias darbas. Tiesa, jei norite susitvarkyti savo gyvenimą, jis yra labai reikalingas. Sudarius biudžetą galima daug paprasčiau išklimpti iš skolų ar pagaliau sutaupyti. Svarbiausia suvokti, kad siekiant sėkmingai valdyti savo asmeninius finansus biudžeto vedimas yra būtinas darbas.

Pradėkite nuo to, kad kiekvieną atsiskaitymų čekį, sąskaitos lapą, net autobuso talonėlį ir apskritai visus įkalčius apie išleistus pinigus kauptumėte vienoje vietoje. Šio proceso tikslas išsiaiškinti, kiek vidutiniškai per mėnesį ar savaitę parduotuvėse išleidžiate pinigų. Kai apskaičiuojate visas išlaidas pasidaro aišku, kad daugybė pinigų išmainote į mažą vertę turinčius daiktus.

Sudarykite sąrašą reguliarių kasmėnesinių išlaidų. Kitaip nei anksčiau minėtame žingsnyje, dabar kaupsite įrašus apie išlaidas, kurios yra būtinos išgyvenimui. Tai mokestis už butą, skolų grąžinimas ir pan.

Apskaičiuokite, kiek iš viso turite pajamų. Tai paprasta padaryti jei dirbate už mėnesinį atlygį vienoje įmonėje, sudėtingiau laisvai samdomiems darbuotojams. Jei jūsų pajamos nepastovios planuokite biudžetą, lyg visada gautumėte mažiausią atlygį.

Jei esate pasiėmęs paskolą apgalvokite, kaip galite ją greičiau gražinti. Svarbu, kad niekada neveluotumėte sumokėti įmokas. Didele našta gali tapti kažkada paimta greita paskola. Šio tipo paskolos pasižymi didesnėmis palūkanomis, taigi, pirmiausia stenkitės grąžinti šią skolą. Be to, turėkite omeny, kad visada atsiranda netikėtų išlaidų: gali tekti taisyti dantis, remontuoti automobilį ar pirkti naują buitinį prietaisą.

Apskaičiuokite skirtumą tarp visų išlaidų ir visų pajamų. Jei išlaidos viršija pajamas, paskola internetu nėra išeitis. Pirmiausia, ką reikai padaryti tai peržiūrėti išlaidas ir rimtai pamąstyti apie tai, ko galite atsisakyti. Jei pajamų turite daugiau, sveikinu. Panaudokite pinigus protingai: investuokite į augančios vertės daiktus, atsidėkite pensijai ar taupykite geroms atostogoms.

Galiausiai, peržiūrėkite savo biudžetą kartą per mėnesį. Būtina tikrinti ar sėkmingai vyksta judėjimas link jūsų finansinių tikslų: skolos grąžinimo ar taupymo. Taip pat tikėtina, kad pirmasis jūsų biudžeto variantas turės netikslumų ar, kad per mėnesį atsiras naujų išlaidų.



 

Supažindinkite vaikus su pinigais

Vaikus reikia supažindini pinigus iš karto po to, kai jie išmoksta skaičiuoti. Dauguma tėvų daro klaidą delsdami. Verčiau imkitės aktyvios rolės kuo greičiau, kitaip vaikai gali išsiugdyti ydingus įpročius.

Kalbėkite su vaikais apie pinigus ir jų vertę. Būtina apšviesti juos apie tai, kaip reikia taupyti ir išmintingai juos leisti. Tai būtina daryti rodant teigiamą savo pavyzdį.

Išmokykite atskirti norus ir poreikius. Paprasti norai nusipirkti saldainį ar norimą žaislą turi būti atskirti nuo poreikių sveikai papietauti ar nueiti į teatrą. Skiriasi pinigų išleidimo suteikiama vertė. Šie įgūdžiai padės jiems ateityje priimti protingus sprendimus.

Išmokinkite nusistatyti tikslus. Nesvarbu žmogus yra senas ar jaunas, jei jis neturi tikslų jis retai kažką pasieks. Padėkite vaikui taupyti daiktams, kurie jam yra reikalingi. Kitu atveju vaikai ateityje gali per daug susižavėti tokiais dalykais, kaip kreditai ir paskolos. Būtina ugdyti atsakomybę.

Atskirkite taupymo ir pinigų leidimo sąvokas. Paaiškinkite, ką jiems gali suteikti nuoseklus taupymas ir, kad norint to pasiekti reikia atsisakyti iš pirmo žvilgsnio labai norimų dalykų ir betikslių išlaidų. Galite netgi tapti mažuoju šeimos banku: mokėkite vaikui palūkanas už pinigus, kuriuos jis laiko savo banko sąskaitoje. Tai padės suprasti taupymo naudą ir ugdyti teigiamus įpročius.

Sunku sutaupyti pinigų, jei jų neturi. Duokite vaikui šiek tiek daugiau pinigų nei jam gali prireikti. Pavyzdžiui vaikas nori nueiti į kiną ar teatrą ir prašo dešimties litų. Duokite jam vienuolika, tačiau patarkite atliekamą litą atsidėti. Tai 10 procentų taupymo metodas.

Jau minėjome, kad vaikas gali turėti banko sąskaitą. Nusiveskite vaiką į banką ir atidarykite sąskaitą kartu. Išmokykite elementarių piniginių funkcijų. Tiesa, nereikia drausti leisti pinigus jiems reikalingiems pirkiniams. Tai gali atbaidyti nuo taupymo. Verčiau leiskite suprasti pinigų vertę. Leiskite vaikui pačiam priimti finansinius sprendimus.

Pasiimkite vaiką kartu, kai atliekate didelius ar mažus pirkimus. Parodykite, kaip vyksta derybos turguje ar kaip kaina įtakoja perkant didelius pirkinius, kaip naują baldų komplektą.

Ką reiktų žinoti prieš imant paskolą

Prieš imdami paskolą turite sau atsakyti į daugelį klausimų. Skiriu šį straipnį visiems, kurie ruošiasi paskolos ėmimui, bet vis dar abejoja ir dvejoja ar tiesiog jaučiasi pasimetę.

Prieš imdami paskolą surinkite informaciją apie galimus skirtingus paskolos ėmimo būdus. Pagalvokite apie galimybes paimti paskolą užstačius namą ar mašiną. Taip pat imant nedideles paskolas tinkamas variantas gali būti greita paskola.

Pasirinkti paskolos tipą turite atsakę į šiuos klausimus:

Kiek pinigų jums reikės?

Kokiam laiko tarpui jų reikės?

Kaip pasiskolintus pinigus gražinsite?

Prieš skolindamiesi dideliam pirkiniui pagalvokite ar tikrai galėsite gražinti paskolą ir tai nesukels jums nepatogumų. Apskaičiuokite, kiek per mėnesį išleidžiate nuomai, mokesčiams, maistui, transportui, asmeninėms išlaidoms ir kitų paskolų apmokėjimui. Taigi, kiek iš likusių pinigų galite skirti naujosios paskolos gražinimui?

Kai jau esate apsisprendęs imti paskolą, nepamirškite išsiaiškinti, kokios būtent yra paskolos davimo sąlygos. Būtina atkreipti dėmesį į papildomus mokesčius bankui, skolos apmokestinimus ir į gražinimo sąlygas: gražinimo terminus, sumas ir kitas detales.

Jei esate jaunas, apsvastykite variantą susirasti laiduotoją. Turint žmogų, kuris galėtų perimti paskolos gražinimą iš bankų galima išsiderėti geresnes sąlygas. Tiesa, šis žmogus turi sugebėti padengti jūsų paskolos įmokas, jei kažkas nutiktų.

Verta pagalvoti apie paskolos draudimą. Ši draudimo kompanijų paslauga gali jus išgelbėti, jei neteksite darbo, susirgsite ar prarasite darbingumą. Draudimo kompanija dalį laikotarpio mokės jūsų kasmėnesines įmokas. Ši paslauga yra ypatingai aktuali šiemoms, kuriose dirba tik vienas iš sutuoktinių.

Galiausiai, kai paskolos dokumentai pasirašyti, o norimas daiktas jūsų rankose nepamirškite laiku atlikti mokėjimų bankui. Jei vėluosite, už tai gali tekti susimokėti.

Jei susidūrėte su sunkumais ir negalite apmokti paskolos, iškart kreipkitės į banką. Banko darbuotojai padės išspręsti iškilusias problemas, atidėti mokėjimus ar paskirstyti juos taip, kad pasikeitus situacijai vis dar galėtumėt įvykdyti savo įsipareigojimus.

Taigi, svarbiausia suprasti, kokius įsipareigojimus prisiimat ir įsigilinti į paskolos gavimo detales. Tuo tarpu blogiausia, kai parašas uždedamas net neskaičius sutarties.